Tagesgeld gehört zu den einfachsten Möglichkeiten, Geld verzinst und gleichzeitig flexibel anzulegen. Anders als bei Festgeld wird das Guthaben nicht für einen bestimmten Zeitraum gebunden. Sparer können normalerweise jederzeit über ihr Geld verfügen.
Wie hoch die Verzinsung ausfällt, entscheidet die jeweilige Bank. Der Zinssatz ist variabel und kann deshalb steigen oder fallen.
Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto zur Geldanlage. Es ist normalerweise nicht für den täglichen Zahlungsverkehr gedacht.
Einzahlungen und Auszahlungen erfolgen in der Regel über ein zuvor festgelegtes Referenzkonto. Häufig ist das ein Girokonto auf den Namen des Kontoinhabers.
Typische Merkmale eines Tagesgeldkontos sind:
- das Guthaben ist grundsätzlich täglich verfügbar
- der Zinssatz ist variabel
- es gibt meist keine feste Laufzeit
- Ein- und Auszahlungen erfolgen über ein Referenzkonto
- das Konto dient der Geldanlage und nicht dem normalen Zahlungsverkehr
Damit eignet sich Tagesgeld beispielsweise für eine finanzielle Reserve oder für Geld, das nicht langfristig gebunden werden soll.
Wie werden Tagesgeldzinsen berechnet?
Die Bank verzinst das Guthaben mit dem jeweils gültigen Tagesgeldzins. Angegeben wird der Zinssatz üblicherweise pro Jahr.
Ein Zinssatz von 3 Prozent bedeutet beispielsweise nicht, dass nach einem Monat 3 Prozent Zinsen gezahlt werden. Die Angabe bezieht sich auf ein vollständiges Jahr.
Wann die Zinsen dem Konto gutgeschrieben werden, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Möglich sind beispielsweise:
- monatliche Zinsgutschrift
- vierteljährliche Zinsgutschrift
- jährliche Zinsgutschrift
Bei ansonsten gleichen Konditionen kann eine häufigere Zinsgutschrift durch den Zinseszinseffekt einen kleinen Vorteil bringen.
Kann sich der Zinssatz jederzeit ändern?
Ja. Tagesgeldzinsen sind normalerweise nicht dauerhaft garantiert.
Banken können den Zinssatz an die Entwicklung des Zinsmarktes und ihre eigene Geschäftspolitik anpassen. Deshalb lohnt es sich, die Konditionen regelmäßig zu überprüfen.
Eine wichtige Rolle spielt dabei unter anderem die Geldpolitik der Europäischen Zentralbank. Veränderungen der EZB-Zinsen können sich mit zeitlicher Verzögerung auch auf die Tagesgeldangebote der Banken auswirken.
Auf tagesgeld-charts.de zeigen wir deshalb nicht nur aktuelle Tagesgeldangebote, sondern beobachten auch die Entwicklung der Zinsen.
Was sind Aktionszinsen beim Tagesgeld?
Viele Banken werben mit besonders hohen Tagesgeldzinsen für Neukunden. Diese gelten häufig nur für einen begrenzten Zeitraum.
Nach Ende der Aktion fällt das Konto meist auf den regulären Standardzins der Bank zurück. Dieser kann deutlich niedriger sein.
Beim Vergleich sollte deshalb nicht ausschließlich auf den höchsten beworbenen Zinssatz geachtet werden. Wichtig sind auch:
- Dauer der Zinsgarantie oder Aktion
- Zinssatz nach Ende des Aktionszeitraums
- Höchstbetrag für die Verzinsung
- Voraussetzungen für Neukunden
- Zeitpunkt der Zinsgutschrift
Genau diese Unterschiede können darüber entscheiden, wie attraktiv ein Angebot tatsächlich ist.
Wie sicher ist Tagesgeld?
Tagesgeldguthaben bei Banken innerhalb der gesetzlichen Einlagensicherung sind grundsätzlich geschützt.
In Deutschland und der Europäischen Union sind Einlagen normalerweise bis zu 100.000 Euro je Einleger und Bank gesetzlich abgesichert.
Bei größeren Beträgen sollte deshalb geprüft werden, über welches Einlagensicherungssystem die jeweilige Bank abgesichert ist und ob es sinnvoll ist, das Geld auf mehrere Banken zu verteilen.
Die Einlagensicherung schützt allerdings nicht davor, dass sich ein Tagesgeldzins verändert.
Welche Vorteile hat Tagesgeld?
Tagesgeld verbindet Flexibilität mit einer Verzinsung des Guthabens.
Zu den wichtigsten Vorteilen gehören:
- jederzeitige Verfügbarkeit des Geldes
- keine feste Laufzeit
- vergleichsweise einfache Funktionsweise
- Verzinsung des Guthabens
- gesetzliche Einlagensicherung innerhalb der jeweiligen Grenzen
Gerade für Geldreserven kann Tagesgeld deshalb sinnvoll sein.
Welche Nachteile gibt es?
Der größte Nachteil ist die fehlende Planungssicherheit beim Zinssatz.
Die Bank kann den Tagesgeldzins verändern. Ein heute attraktives Angebot kann deshalb einige Monate später deutlich weniger interessant sein.
Außerdem gelten besonders hohe Zinsen häufig nur für Neukunden oder für einen begrenzten Zeitraum.
Wer einen Zinssatz über eine längere Zeit festschreiben möchte und das Geld währenddessen nicht benötigt, kann alternativ Festgeld in Betracht ziehen.
Für wen eignet sich Tagesgeld?
Tagesgeld eignet sich besonders für Geld, das sicher und kurzfristig verfügbar bleiben soll.
Typische Beispiele sind:
- Notgroschen
- finanzielle Rücklagen
- Rücklagen für größere Anschaffungen
- vorübergehend nicht benötigtes Geld
- Geld, das später investiert werden soll
Für langfristigen Vermögensaufbau ist Tagesgeld dagegen nicht zwangsläufig die renditestärkste Anlageform. Dafür bietet es eine hohe Flexibilität.
Worauf sollte man beim Tagesgeldvergleich achten?
Der höchste Zinssatz allein reicht für einen guten Vergleich nicht aus.
Wichtig sind insbesondere:
- aktueller Zinssatz
- Aktionszins oder Standardzins
- Dauer einer möglichen Zinsgarantie
- Bedingungen für Neu- und Bestandskunden
- maximale Anlagesumme
- Einlagensicherung
- Häufigkeit der Zinsgutschrift
In unserem Tagesgeldvergleich können aktuelle Angebote miteinander verglichen werden.
Fazit
Tagesgeld ist eine unkomplizierte Möglichkeit, Geld verzinst anzulegen, ohne es langfristig zu binden. Das Guthaben bleibt grundsätzlich verfügbar und ist innerhalb der gesetzlichen Grenzen durch die Einlagensicherung geschützt.
Entscheidend ist jedoch, die Konditionen regelmäßig zu prüfen. Besonders bei hohen Aktionszinsen sollte darauf geachtet werden, wie lange der Zinssatz gilt und welcher Zins anschließend gezahlt wird.
Ein regelmäßiger Vergleich kann deshalb helfen, dauerhaft bessere Konditionen für die eigenen Rücklagen zu finden.